La mora se dispara y casi 7 millones de personas ya no están en condiciones de recibir un crédito

Un estudio privado advirtió que el crecimiento de las deudas impagas dejó a más de una cuarta parte de los tomadores de préstamos sin posibilidad de acceder a nuevo financiamiento. Además, la crisis de morosidad alcanzó a 5,8 millones de personas que no pudieron pagar sus deudas durante mayo. Este escenario impacta de lleno en emprendedores y trabajadores pampeanos del sector privado.

Una nota de El Destape afirmó que el deterioro en la capacidad de pago de las familias argentinas sigue profundizándose y ya tiene un fuerte impacto sobre el acceso al financiamiento. El aumento de las deudas impagas por préstamos personales y tarjetas de crédito dejó a cerca de 6,8 millones de personas fuera del sistema crediticio formal, una situación que limita la posibilidad de obtener nuevos créditos en los bancos.

Un informe elaborado por la consultora 1816, a partir de los microdatos de la Central de Deudores del Banco Central (CENDEU), reveló que la morosidad volvió a incrementarse durante mayo, consolidando una tendencia que ya lleva 19 meses consecutivos de crecimiento.

De acuerdo con el estudio, se considera moroso a quien acumula más de 90 días de atraso en el pago de sus obligaciones. En el segmento de las familias, la tasa de irregularidad pasó del 12,1% en abril al 12,7% en mayo. Entre las empresas, el indicador también mostró un deterioro, al avanzar del 3,3% al 3,5%.

Aunque el Banco Central (BCRA) difundirá las estadísticas oficiales recién a fines de julio, el relevamiento privado anticipa una continuidad del deterioro observado durante el último año y medio. La comparación resulta contundente: en octubre de 2024 la mora de los hogares se ubicaba en apenas el 2,5%, por lo que el nivel actual representa un aumento de más de cinco veces.

Según la misma consultora, se trata de un fenómeno sin antecedentes desde la crisis posterior a la salida de la convertibilidad.

Todos los bancos tienen problemas de morosidad

El problema ya no aparece concentrado en casos aislados. Entre las 30 entidades financieras más importantes del país, 26 registraron un incremento de la morosidad en sus carteras de préstamos, reflejando que el deterioro atraviesa prácticamente a todo el sistema.

El informe también analizó el comportamiento de los créditos otorgados por entidades no bancarias, como billeteras virtuales, fintech y cadenas comerciales que financian compras de consumo. En este segmento, donde las condiciones de acceso suelen ser más flexibles pero las tasas de interés considerablemente más elevadas, la situación es aún más delicada.

Durante mayo, el 32,2% de esos préstamos presentaba atrasos superiores a los 90 días. Apenas un año y medio atrás, ese porcentaje se ubicaba por debajo del 10%. Si bien estas entidades representan cerca del 17% del financiamiento total al consumo, el fuerte deterioro refleja el creciente nivel de estrés financiero de los hogares.

Crisis de morosidad: 5,8 millones de personas no pudieron pagar sus deudas en mayo

Las dificultades de las familias para afrontar el pago de sus créditos continuaron profundizándose durante el mes pasado.

El dato muestra el avance de las dificultades de los argentinos para cumplir con sus compromisos financieros, tanto en el sistema bancario como en los proveedores no financieros de crédito. En el caso de las familias, la tasa de irregularidad alcanzó el 15,3%. Dentro de ese universo, la mora bancaria se ubicó en el 12,3%, mientras que en las billeteras virtuales y otros proveedores no financieros trepó al 27,9%.

El relevamiento también exhibe una fuerte heterogeneidad territorial. De acuerdo con el Centro de Economía Política Argentina (CEPA), en 12 de las 24 jurisdicciones del país más del 30% de los deudores se encuentra en situación de mora. Al observar específicamente el crédito a las familias, las provincias con mayores niveles de irregularidad fueron La Rioja, San Luis, Catamarca, San Juan y Santa Cruz.

Fuente: El Destape